Что такое финтех?

Компания Numerix LLC

Финтех-компании - это предприятия, которые используют новые технологии для создания более качественных финансовых услуг как для потребителей, так и для предприятий. Конечно, возникает другой вопрос: что такое финансовые технологии? Мы определяем это как все части технологий, которые помогают предоставлять клиентам финансовые услуги и продукты. Этими клиентами могут быть частные лица, компании или правительства.

FinTech также часто используется как общий термин для различных подкатегорий, таких как WealthTech и RegTech.



Размеры FinTech

FinTech может показаться простым из определения, которое вы только что прочитали, но есть несколько аспектов. Вам нужно подумать о каждом из этих факторов:

  • Какая часть финансов подвергается воздействию (финансовый сектор)?
  • Какая бизнес-модель используется?
  • Какая технология используется?

FINTECH Circle ввел термин Финтех Куб чтобы описать пересечения этих факторов. Следующий рисунок иллюстрирует этот куб, в котором есть три оси: финансовый сектор на Икс -оси, бизнес-модель на Y -оси и технологии на с участием -ось.

Куб Финтех

Источник: FINTECH Circle, 2020

Fintech Cube сочетает в себе финансовый сектор, бизнес-модель и технологические факторы.

картинка с крокодилом

Каждый из этих параметров можно разделить на другие категории. Например, этот рисунок расширяет концепцию, добавляя ключевые области финансовых услуг, которые могут получить выгоду от FinTech. На одной стороне куба показаны все финансовые секторы, включая розничный банкинг, торговлю и страхование (среди прочего).

финансовые услуги с использованием FinTech

Источник: Fintech Cube, FINTECH Circle, 2020 г.

Ключевые области финансовых услуг, пользующиеся преимуществами FinTech.

На следующем рисунке приведены наиболее важные бизнес-модели от бизнеса к потребителю (B2C), от бизнеса к бизнесу (B2B), от бизнеса к бизнесу к потребителю (B2B2C) до бизнес-правительства / регулирующего органа ( B2G), бизнес-моделям на основе платформ, краудфандингу и одноранговому (P2P) кредитованию.

Бизнес-модели FinTech

Источник: Fintech Cube, FINTECH Circle, 2020 г.

Измерение основных бизнес-моделей.

На следующем рисунке показано третье измерение - используемая технология, которая может варьироваться от облачных вычислений, больших данных, искусственного интеллекта (AI) / машинного обучения (ML), блокчейна (технологии распределенного реестра), Интернета вещей (IoT), квантовые вычисления, дополненная и виртуальная реальность.

ключевые технологии FinTech

Источник: Fintech Cube, FINTECH Circle, 2020 г.

Ключевые технологии, используемые для достижения изменений.

Например, финтех-стартапы теперь легче классифицировать и сравнивать. Например, у вас может быть розничный банкинг (финансовый сектор Икс -axis), ориентированное на бизнес-модель B2C и использующее различные технологии, такие как облако, аналитика больших данных и искусственный интеллект. Такую компанию можно было бы назвать банком-претендентом, иногда также называемым цифровым банком или необанком.

парацетамол без рецепта

Другой пример: у вас может быть компания WealthTech, которая продает свое программное обеспечение хедж-фондам. Вы могли бы описать это как сосредоточение на управлении активами ( Икс -ось), бизнес-модель B2B ( Y -axis) и с использованием нескольких типов технологий из с участием -оси в комбинации.

Что изменилось в FinTech

За последнее десятилетие в ландшафте финансовых технологий произошли огромные изменения. Учтите следующее:

  • Всего 20 лет назад было бы очень дорого создать финтех-компанию, а сегодня необходимые затраты намного доступнее. Снижение стоимости технологий снизило барьеры для входа.
  • Ситуация с финансированием теперь также изменилась. Двадцать лет назад для начинающих FinTech-компаний было мало финансирования, но сегодня венчурные капиталисты и корпоративные венчурные подразделения финансовых институтов и технологических компаний вкладывают большие суммы в масштабируемые FinTech-компании.
  • Изменилась и динамика отрасли. Раньше поставщики технологий компаниям, оказывающим финансовые услуги, рассматривались как чистые поставщики. В последнее время произошел сдвиг в силе, при котором компании FinTech, крупные компании и единороги явно рассматриваются как партнеры или конкуренты устоявшимся финансовым игрокам. Даже технологические гиганты, такие как Facebook и Google, которые исторически сосредоточились на электронной коммерции или платформах социальных сетей, вышли на арену FinTech. В Китае мы видели, как Ant Financial и WeChat заняли лидирующие позиции со своими предложениями FinTech, которые легко интегрируются в другие их сервисы.

Авторитетным финансовым учреждениям следует прочитать эту книгу, чтобы понять, как технологические гиганты приняли эпоху цифровых технологий и преобразовали отрасли, в которых они сейчас доминируют. Им нужно понять, как они могут принять свои собственные преобразования, чтобы их не помешали новые фирмы, входящие в отрасль.

Выручка и маржа традиционных банков уже снижаются, поскольку фирмы FinTech занижают цены, например, на обмен валюты, кредитование, платежи и традиционные банковские услуги, особенно в связи с тем, что регулирующие органы продвигают открытый банкинг.

Маржа управляющих активами уже снизилась из-за перехода к пассивному, а не активному управлению активами, но это в дальнейшем превратилось в роботов-консультантов, которые используют алгоритмы для устранения посредничества финансовых консультантов и управляющих портфелем. Точно так же страховая отрасль обнаружила, что компании, использующие прогнозную аналитику, основанную на доступе к большим данным, могут лучше оценивать риски и управлять ими, чем они.

Во всех этих организациях советам директоров необходимо разработать новые стратегии, основанные на командах цифровой трансформации и инноваций, которые будут работать вместе с существующими продуктами и развитием бизнеса. Они также должны работать с техническими командами, чтобы помочь им определить, как они конкурируют в этой новой среде. Конечно, одним из самых больших препятствий для них будут они сами, поскольку им нужно привить новую культуру, которая включает изменения сверху вниз.